Особенности кредитования физических лиц - 7 важных нюансов
Новости компаний

7 важных нюансов кредитования

Оформление кредита — сложная процедура, которая требует учета множества факторов. Постараемся разобраться с самыми часто задаваемыми вопросами.

Как подобрать кредит?

Прежде всего стоит определиться с причинами получения кредита. Если потребность оформления кредита продиктована минутным желанием приобрести товар или услугу, то последующие выплаты могут стать серьезной проблемой и для клиента, и для банка (в случае регулярных просрочек по выплатам). Выбор кредитного продукта начинается с принятия взвешенного решения о необходимости товара или услуги, досконального изучения собственных финансовых возможностей в обозримом будущем с учетом непредвиденных расходов.Далее вам предстоит изучить предложения банков, чтобы найти наиболее выгодный кредит. Обратите внимание на специальные программы, разработанные для приобретения конкретных товаров и услуг.

Особенности потребительских кредитов

Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Условием выдачи кредита на определенные цели является покупка конкретного товара или оплата услуги. В этом случае банк перечисляет сумму на счет продавца. Нецелевые кредиты выдаются непосредственно клиентам наличными или переводом суммы на карту. Банк не контролирует, как именно происходит расходование выделенных средств. Отличаются кредиты и по срокам выплаты:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • долгосрочные (более 12 месяцев).

Целевые кредиты разрабатываются с учетом потребностей клиентов. Наиболее часто граждане обращаются за кредитами для оплаты свадьбы, путешествий, медицинских услуг, ремонта или обучения. Нередко банки сотрудничают с компаниями-партнерами (турфирмы, медицинские центры, учебные заведения), что позволяет сократить расходы. Обратите внимание на эти бонусы при выборе кредитного продукта.

Рассрочка для физических лиц

Рассрочка — выгодное предложение для клиентов банка, ведь рассрочка позволяет приобрести товары и услуги у компаний-партнеров. На счет продавца банк перечисляет установленную сумму, которую клиент обязуется выплатить в течение нескольких месяцев. К примеру, первоначальный взнос для клиентов “Франсабанк” ОАО составляет всего 0% стоимости товара или услуги. Оплата кредита производится ежемесячно равными долями. Банк не взимает комиссию за досрочное погашение кредита.

Как на выплаты влияет ставка рефинансирования?

Начнем с того, что такое ставка рефинансирования. Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь является базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служит основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.С чем связано понижение или повышение ставки рефинансирования? Так как ставка рефинансирования является фактором регулирования процентных ставок на денежном рынке, ее показатель меняется в зависимости от уровня инфляции и стабильности на рынке. В случае, если кредитным договором размер процентов за пользование кредитом установлен с применением переменной годовой процентной ставки, исходя из ставки рефинансирования, то увеличение/уменьшение размера ставки рефинансирования может являться для банка основанием для изменения процентной ставки по договору.

Особенности кредитов на покупку вторичного жилья

Кредиты на приобретение жилья отличаются более выгодными условиями кредитования по сравнению с потребительскими кредитами. Кредиты предоставляются на срок до 20-ти лет и под более выгодную процентную ставку. Оформление кредита начинается с подготовки пакета документов. Перечень документов стоит уточнить на сайте или в отделении банка. Но есть и базовые условия, которые необходимо учитывать:

  • ликвидность жилья и соответствие стандартам банка;
  • оформление недвижимости в качестве залога;
  • положительная кредитная история клиента.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Банки охотно идут на выделение средств лицам при оформлении кредита под залог недвижимости. Для банка залог снижает риски невозврата кредита, а клиент может рассчитывать на получение кредита без поиска поручителей. Хотя документы при оформлении подобных кредитов рассматриваются оперативно, дополнительное время занимает проведение независимой оценки объекта недвижимости.

Как оплатить кредит через ЕРИП?

ЕРИП — это автоматизированная система или единое расчетное информационное пространство, где пользователь может мгновенно оплачивать товары и услуги, в том числе через интернет. Этот инструмент позволяет быстро совершать финансовые операции. Многообразие услуг может запутать неопытного пользователя, поэтому предлагаем рассмотреть пример проведения платежа «Франсабанк» ОАО (в случае использования систем дистанционного банковского управления других банков) :

  • Пункт «Система «Расчет» (ЕРИП)
  • «Финансовые услуги»
  • Банки
  • Франсабанк
    • Погашение кредита
    • Пополнение счета
  • Выбрать оплачиваемую услугу
  1. Для оплаты услуги «погашение кредита» ввести Номер договора, Для оплаты услуги «пополнение счета» ввести Номер счета.
  2. Ввести сумму платежа (если не указана)
  3. Проверить корректность информации
  4. Совершить платеж.

Если вы расплачиваетесь в кассе иного банка, сообщите кассиру о необходимости проведения платежа через систему «Расчет» (ЕРИП). При осуществлении погашения в системе ИНТЕРНЕТ-БАНК «Франсабанк» ОАО в пункт меню ЕРИП заходить не требуется.Для погашения кредита с дифференцированными платежами необходимо выбрать пункт меню «Кредиты», заполнить номер договора выбрать полное / частичное погашение ввести сумму платежа. Для погашения кредита через пополнение текущего счета необходимо выбрать пункт меню «Перевод между платежными карточками / счетами». В случае оплаты в кассе «Франсабанк» ОАО необходимо сообщить кассиру номер кредитного договора / номер текущего (расчетного) счета (в зависимости от порядка погашения кредита, предусмотренного условиями кредитного договора) либо Ф.И.О., а также назначение операции, которую необходимо совершить (полное или частичное погашение кредита).Надеемся, теперь вам будет проще ориентироваться в условиях оформления кредита.

Показать больше