Новости компаний

Потребительские кредиты и кредиты на бизнес: основные отличия

Какие требования банки предъявляют к клиентам из бизнеса и «из народа»? Есть ли разница в условиях кредитов для физических и юридических лиц? Ответы на эти и другие вопросы – в нашем материале.

Сайт крупного банка в чем-то напоминает гипермаркет. Его посетитель, как и покупатель в магазине, поставлен перед выбором целого океана «товаров»: различных видов кредитов, вкладов, карточек. Как ориентироваться в сложном мире банковских услуг?

Главное направление работы любого банка – кредитование. Кредитов очень много, но все они адресованы одной из двух больших групп клиентов: физическим или юридическим лицам (бизнесу).

В чем принципиальная разница между этими направлениями банковской работы? Давайте разбираться.

Потребительский кредит – доказать платежеспособность

Потребительский кредит – доказать платежеспособность

Если вы хотите взять кредит на частные нужды, то придется совершить следующие шаги:

  • Определиться, с какой целью вы занимаете деньги.

Существуют так называемые целевые кредиты: на ремонт, недвижимость, автомобиль и т. д. Их преимущества – в более выгодных условиях. Ставки будут ниже чем у обычных потребительских кредитов, а его сумма покроет необходимые расходы. Но потратить деньги можно только на определенную цель, и банк потребует доказательств этого. Например, в случае с кредитом на ремонт придется предъявить чеки на соответствующие товары и услуги. Обычные потребительские кредиты можно тратить на любые цели, но и их условия, вероятно, будут не столь выгодными.

  • Выбрать банк-кредитор.

Процентные ставки, сроки, максимальные суммы – все параметры кредита сильно отличаются в разных банках. Поэтому к выбору нужно подойти очень внимательно. В любом случае, не стоит надеяться на слишком низкие проценты для потребительских кредитов. Большинство белорусских банков предлагают ставки от 15 % для краткосрочных (до года) и от 20 % для долгосрочных займов.

  • Собрать все необходимые документы.

Для получения большинства кредитов понадобятся паспорт и справка о доходах. Но можно обойтись и без нее, если вы занимаете средства в банке, где получаете зарплату, а некоторые краткосрочные кредиты на небольшие суммы не требуют подтверждения доходов заемщика.

Одалживая деньги частному лицу, банкам важно удостовериться в платежеспособности клиента. По сути, это единственное условие в одобрении или отказе в заявке на кредит подобного вида.

Кредит на бизнес – цель оправдает средства

Кредит на бизнес – цель оправдает средства

Начинающему предпринимателю весьма сложно получить от банков деньги на свое дело. Придется предоставить детальный бизнес-план будущей деятельности и гарантировать возврат занятых средств с помощью залога имущества и поручительства.

Гораздо больше шансов получить кредит у бизнеса, который «в деле» хотя бы полгода. Для таких случаев существуют несколько видов финансовых операций. Можно с помощью банка приобрести или пополнить оборотные средства: купить транспорт, технику, расширить производство или увеличить товарооборот. Также банк при необходимости поможет рефинансировать бизнес – погасить кредиты, полученные в других банках.

Ставки по кредитам для юрлиц обычно невысоки. Даже меньше на несколько пунктов ставки рефинансирования – процентов, под которые Нацбанк ссужает деньги коммерческим организациям (с 2018 года в Беларуси она равна 10 %). Размер бизнес-займов варьируется от нескольких тысяч до миллионов долларов – все зависит от вида и масштабов финансируемой компании.

Если бизнес относится к отрасли, в развитии которой заинтересовано государство, можно надеяться на получение льготного кредита. В Беларуси таким образом субсидируются сельское хозяйство и связанные с ним сферы предпринимательства – например, агротуризм. Для таких проектов можно получить кредиты под 5 % и ниже.

Так что же выбрать: обращаться в банк или по старинке искать необходимые деньги у родственников и друзей? Универсального ответа, наверное, не существует, ведь каждая ситуация индивидуальна. Но стоит учитывать тот факт, что последние несколько лет наблюдается положительная динамика в финансово-банковском секторе белорусской экономики. Это связано, в частности, с жесткой монетарной политикой Нацбанка и уменьшением инфляции. Поэтому и банки предлагают и бизнесу, и частным клиентам более выгодные и доступные кредиты.

Если вы сомневаетесь в получении кредита, обратитесь в центр кредитования АТЛ: подробнее.