Введение в мир криптовалют

Криптовалюты называют новой стадией развития экономики, следующим этапом эволюции финансовой системы. Центральные банки и другие надзорные органы долгое время пытались ее запретить, но затем поняли, что сдержать развитие не смогут и выбрали другой подход – регулировать и контролировать отрасль с помощью законодательства.

В чем суть цифровых активов, почему за неполные 15 лет рынок превратился в мощную экосистему с капитализацией более $1 триллиона, и в каком направлении он станет развиваться?

Что такое криптовалюта и как она работает?

Криптовалюта – это виртуальная платежная система, отличающаяся принципами децентрализации и анонимности, а все данные внутри сети защищены с помощью механизмов криптографии.

Само слово «криптовалюта» (английский оригинал – cryptocurrency) вошло в обиход только в 2011 году, два года спустя легендарного запуска биткоина. В журнале Forbes вышла статья о первом цифровом активе, и там его назвали именно «криптовалютой», совместив воедино «криптография» и «валюта». Ранее для маркировки такого класса активов пользовались термином «электронные деньги» (electronic cash).

Основная идея появления криптовалюты – создание альтернативной платежной системы, которая отвечает двум главным принципам: прозрачность и анонимность. Кроме того, предполагалось, что пользователи смогут проводить транзакции внутри сети с минимальными комиссиями.

Цифровые активы ничем не обеспечиваются (выносим за скобки стейблкоины), а существуют в формате программного кода, поэтому на этапе своего зарождения криптовалюты подвергались критике со стороны финансовых экспертов. Такие активы называли «пузырем», «пирамидой» и т.д.

Источник: Trading.biz

Разберем принцип работы криптовалюты на примере биткоина:

1. На вашем кошельке хранится определенное количество монет BTC, и вы хотите отправить их на другой биткоин-адрес.
2. Вы указываете адрес кошелька в специальной строке и сумму в монетах, которые хотите отправить на него. Никакая другая информация вам не нужна, только адрес кошелька.
3. С помощью платежного пароля или другого способа подтверждения вы завершаете процесс транзакции, после чего она переходит в мем-пул (своеобразный «зал ожидания») и ждет, пока майнеры найдут новый блок.
4. Майнеры используют мощные устройства для решения математических операций, благодаря чему выполняется подтверждение вашей транзакции, она добавляется в новый блок после его добычи (все блоки неразрывно связаны между собой по принципу цепочки).
5. Как только транзакция подтверждена и новый блок добавлен в блокчейн биткоина, средства отображаются на балансе кошелька, куда вы и собирались перевести средства.

С одной стороны, обеспечивается максимальная прозрачность внутри сети – любой желающий может скачать весь блокчейн биткоина и посмотреть историю транзакций с момента его запуска, а с другой – гарантируется надежность и анонимность, поскольку вы увидите только адреса кошельков и суммы. Никакой информации о держателях средств. А все данные о транзакциях защищены специальным шифрованием.

Основные принципы блокчейна и децентрализации

Появление криптовалюты стало возможным благодаря технологии «блокчейн» (распределенный реестр). Остановимся на ней подробнее.

Вообще, технология блокчейн – это не только криптовалюта. Инновация обещает стать одним из самых главных открытий ХХI века. Кроме криптовалютной индустрии, блокчейн активно применяется в медицине, страховании, банковском секторе, финтех отрасли и даже в системах голосования.

Идея технологии принадлежит ученым С. Хаберу и В. Скотту Сторнетте. В 1991 году исследователи предложили ставить на документы временные отметки, чтобы предотвратить искажение данных и подлог. Они описали принцип работы блокчейна:

“Все данные существуют в формате цепочки блоков. Каждый блок хранит определенную информацию (например, данные о транзакциях). Новая информация поступает в сеть, вводится новый блок. Когда он полностью заполняется данными, формирование завершается, и блок присоединяется к общей цепочке. Вся цепочка выстроена в хронологическом порядке, а блоки данных взаимосвязаны между собой.”

Главная особенность блокчейна в том, что никто не может изменить данные в предыдущих блоках. Сделать это можно только при условии разрушения цепочки, но тогда она перестанет работать. Поэтому технология гарантирует защиту и достоверность данных.

Основные принципы работы криптовалюты заключаются в следующем:

• децентрализация;
• анонимность;
• прозрачность.

С анонимностью и прозрачностью все понятно, а в чем заключается принцип децентрализации?

Фиатные валюты выпускаются Центральными банками и управляются ими же. Акции эмитируются конкретной компанией, а контроль над ее деятельностью получают мажоритарии. В случае с криптовалютой действует принцип «свободы, равенства, братства». Да, у монеты есть эмитент, но управляет проектом сообщество, голосующее за изменения и определяющее дальнейшее будущее.

Источник: Trading.biz

А децентрализация означает, что никто не контролирует криптовалюту, она существует как независимый финансовый инструмент. Рассмотрим на примере.

Вы отправляете биткоин с одного кошелька на другой. Правительство конкретной страны говорит вам, что делать этого нельзя, криптовалюта у них запрещена. А вы продолжаете отправлять BTC на другие кошельки. Ваше имя или дата рождения не отображается, только адрес кошелька, и никто не знает, что принадлежит он именно вам.

Принцип децентрализации говорит о независимости криптовалют, их неподконтрольности центральным финансовым органам и регуляторам.

Роль криптографии в криптовалютах

Само слово криптовалюта или cryptocurrency появилось благодаря объединению двух слов – cryptography (криптография) и currency (валюта). Иными словами, это валюта, защищенная криптографическим шифрованием.

Вообще, криптография уже давно прочно вошла в нашу жизнь. Шифрование применяется в Wi-Fi соединении, мессенджерах, цифровом телевидении, онлайн-банкинге и т.д.

Криптовалюты тоже напрямую связаны с криптографией. При формировании цепочки блоков применяется шифрование, не дающее злоумышленникам возможность взломать блокчейн или подменить блоки. Существующих компьютерных мощностей недостаточно, чтобы взломать такие шифры.

Остается риск появления квантового компьютера, способного «разгадать» криптографию, но параллельно тестируются и более надежные методы шифрования данных, построенные на квантовых вычислительных мощностях.

История развития криптовалютного рынка

Биткоин появился в 2009 году, и этот момент стал отправной точкой для нового этапа экономического и финансового развития.

Какие даты считаются самыми важными в криптовалютной истории?

• 22 мая 2010 года. Ласло Ханец оплатил две «Маргариты» 10 тысячами биткоинов. Первая физическая покупка. С тех пор отмечается знаменитый Bitcoin Pizza Day.
• 30 июля 2015 года. Запуск блокчейна Ethereum. Криптовалютный мир начинает развиваться в нескольких плоскостях, появляются децентрализованные приложения.
• 1 августа 2017 года. Первый форк биткоина. От основной сети откололся Bitcoin Cash. Сообщество хотело масштабирования и более высокую пропускную способность блокчейна.
• 28 ноября 2017 года. Выход игры Crypto Kitties. С этого момента начинается история GameFi сектора – все игровые предметы принадлежат игрокам, их можно покупать и продавать.
• 8 февраля 2021 года. Автогигант Tesla вложил 1,5 миллиарда долларов в покупку биткоина, поддержав бычий тренд. Стоимость первой криптовалюты обновила свой АТН (ценовой максимум) выше 68 тысяч долларов. На рынок стали массово приходить институциональные инвесторы.
• 7 сентября 2021 года. Президент Сальвадора заявил, что биткоин становится официальным платежным средством в стране, наравне с долларом.
• 22 декабря 2022 года. Примеру Сальвадора последовала Бразилия – биткоин легализован в качестве платежного средства.

Все перечисленные события демонстрируют как развивалась криптовалюта от первых покупок до массового принятия на уровне целого государства.

Основные типы криптовалют и их применение

Все криптовалюты можно разделить на две категории по типу используемого протокола:

• Proof-of-Work. Доказательство работы. Добыча новых монет осуществляется посредством майнинга, привлекаются вычислительные мощности. Главный недостаток – потребление огромных объемов электроэнергии, вред экологии. Примеры криптовалют на PoW: биткоин, доджкоин, лайткоин, биткоин кэш и т.д.
• Proof-of-Stake. Доказательство доли владения. Майнинг не требуется, транзакции подтверждают валидаторы – их выбирают рандомно из всех держателей, имеющих определенное количество токенов на балансе. Основная масса цифровых активов работает на PoS протоколе. Примеры: эфириум, полкадот, чейнлинк, кардано и т.д.

Также можно выделить три основных класса цифровых активов, по способу их применения:

• Монеты (coins). Основная цель – использование в качестве альтернативного платежного средства, инвестиционного инструмента. Примеры: Bitcoin, Litecoin, Monero, Ripple.
• Токены (tokens, utility-tokens). Открывают доступ к продукту/услуге, на базе которой они созданы. Например, BNB токен дает возможность оплачивать комиссии внутри экосистемы Binance, причем по скидкам.
• Стейблкоины (stablecoins). Обеспечены фиатными монетами, драгоценными металлами, акциями или другими активами. Не отличаются волатильностью, поэтому используются в качестве «безопасной гавани».

Источник: Trading.biz

Выводы

Криптовалюты – это новая экономическая модель, позволяющая пользователям безопасно, анонимно и выгодно переводить свои средства в любую точку мира. А разнообразие классов активов открывает широкие возможности и стимулирует стремительное развитие рынка цифровых валют.