Беларусь перезапускает лизинг: лимиты на платежи, меньше штрафов и право на «финансовые каникулы»

Новый закон о лизинговой деятельности даёт Нацбанку Беларуси надзор за рынком, ограничивает доход и штрафы лизингодателей, запрещает скрытые комиссии и вводит право клиентов на реструктуризацию платежей и вторичный лизинг. Об этом 18 марта рассказали в программе Новости «24 часа» на СТВ.

---

Новый закон и роль Нацбанка

Президент подписал закон «О лизинговой деятельности», который системно регулирует рынок в одном документе и закрывает пробелы прежнего регулирования. Закон готовили с 2021 года, учитывая интересы лизинговых компаний, Нацбанка, предприятий и граждан.

Национальный банк получает право надзора за соблюдением нормативных актов и может устанавливать максимальный размер вознаграждения по договорам лизинга с физическими лицами. Кроме того, к лизингодателям предъявляются требования по системе управления рисками, что должно снизить вероятность агрессивных и непрозрачных схем работы.

---

Лимиты на платежи, штрафы и запрет скрытых комиссий

Документ вводит ограничение максимальной суммы платежей и неустоек по договорам лизинга, чтобы защитить клиентов от «финансовой кабалы». По действующим подходам совокупный объём платежей и выкупной стоимости не может превышать стоимость предмета лизинга по договорам до года и двукратную стоимость по договорам свыше года; в новом законе эти пределы для граждан сокращаются вдвое.

Отдельно ограничивается совокупный размер неустойки (штрафов, пени): он не может превышать половины стоимости предмета лизинга.

Также вводится прямой запрет на взимание дополнительных комиссий и вознаграждений, не предусмотренных договором, а лизингодатель не вправе в одностороннем порядке увеличивать ответственность клиента.

---

Вторичный лизинг и развитие рынка для бизнеса

Начальник управления методологии небанковских и инвестиционных операций Нацбанка Александр Дедков отмечает, что закон даёт стимул развивать лизинг и для граждан, и для предприятий.

«В частности, по примеру других стран, наших соседей, например, Казахстан, Кыргызстан, мы предусмотрели возможность вторичного лизинга», – пояснил он.

Речь идёт о возможности повторно передавать в лизинг имущество, которое вернулось лизингодателю по разным причинам. Такой механизм, по расчётам регулятора, позволит более обеспеченным клиентам брать новое имущество, а менее обеспеченным – получать в лизинг качественное б/у, как это уже работает в Казахстане, Кыргызстане и Армении.​

---

Социальная защита клиентов и «финансовые каникулы»

Особый акцент сделан на социальной защите лизингополучателей. Если у клиента возникают финансовые трудности, он может обратиться к лизингодателю с просьбой временно изменить график платежей, а компания обязана рассмотреть такую заявку.

Речь идёт о ситуациях вроде длительной нетрудоспособности, инвалидности, смерти супруга или появления дополнительных иждивенцев.

Таким образом, лизингополучатель может рассчитывать на своеобразные «финансовые каникулы», а не автоматическое применение максимальных санкций.

В Нацбанке подчеркивают, что новые правила нацелены на баланс интересов бизнеса и потребителей, когда доходность лизинговых компаний сохраняется, но риски для граждан становятся прозрачнее и прогнозируемее.