Может ли банк сканировать паспорт без согласия клиента: разъяснения Наццентра защиты данных

В Национальном центре защиты персональных данных 15 марта напомнили, что банки и другие финансовые организации действительно обязаны идентифицировать клиентов.

Это требование закона «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».​

Именно поэтому сам факт обработки персональных данных для проверки личности (просмотр паспорта, внесение данных в систему) не требует отдельного согласия клиента. Идентификация считается законной в силу прямой нормы законодательства о противодействии отмыванию доходов.​

Когда нужно согласие на копию паспорта

Ситуация меняется, когда речь заходит о создании копий документа.

«Если речь идет о сканировании, ксерокопировании или фотографировании паспорта — это возможно только при отсутствии возражения клиента», — подчёркивают в Наццентре.​

Это правило закреплено в пункте 60 Инструкции Национального банка Беларуси: при идентификации и верификации банк вправе сканировать или ксерокопировать документ, удостоверяющий личность, только если клиент (или его представитель) не возражает. Таким образом, клиент имеет право отказаться от копирования паспорта, даже если готов предъявить документ для визуальной проверки.

Что могут и чего не могут делать сотрудники банка

Сотрудники банка вправе:

• требовать предъявить паспорт для идентификации;
• переписать необходимые паспортные данные в анкету или информационную систему;
• сверить личность с фотографией и данными документа.​

Но при этом они не имеют права:

• сканировать паспорт;
• ксерокопировать его страницы;
• фотографировать документ на телефон или иное устройство, если клиент прямо возражает против этого.

Наццентр подчёркивает: банк может обрабатывать паспортные данные для проверки личности, но не может делать копию документа против воли человека.

Что делать клиенту на практике

Если сотрудник банка просит отсканировать или сфотографировать паспорт, клиент вправе устно или письменно заявить возражение.

В этом случае банк всё равно должен выполнить идентификацию на основании визуального осмотра документа и внесения реквизитов вручную, либо предложить альтернативный способ обслуживания, если внутренние процедуры требуют наличия копии.

Эксперты советуют внимательно следить за тем, какие именно действия с документом выполняет сотрудник, и при необходимости ссылаться на пункт 60 Инструкции Нацбанка и разъяснения Национального центра защиты персональных данных.