Нацбанк Беларуси рассказал об основаниях для кредитных каникул

Новые правила регулирования потребительских кредитов прокомментировали в Нацбанке Беларуси 21 февраля.

Недавно принятый закон о потребительском кредитовании вступит в силу через девять месяцев после его официального опубликования, сообщил финансовый регулятор.

Документ определяет перечень сложных жизненных ситуаций, при которых банки и микрофинансовые организации могут предоставить заемщику отсрочку (рассрочку) платежей по кредиту. К таким ситуациям относятся:

• Смерть супруга/супруги заемщика;
• Потеря работы заемщиком;
• Признание заемщика инвалидом;
• Увеличение количества иждивенцев;
• Временная нетрудоспособность заемщика более сорока дней.

Если в заявлении об отсрочке не указан меньший срок, то она предоставляется минимум на три месяца.

В Нацбанке подчеркнули, что закон не ограничивает право банка (микрофинансовой организации) принять решение о предоставлении отсрочки платежа по договору потребительского кредита повторно и по другим основаниям, а также в случаях, предусмотренных законодательством.

Закон предусматривает возможность досрочного полного или частичного погашения потребительского кредита или микрозайма без предварительного уведомления и согласия банка (микрофинансовой организации). При этом проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом, что исключает требование со стороны банка «упущенных» процентов.

Досрочное погашение кредитов на недвижимость возможно в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

В случае просроченной задолженности по потребительскому микрозайму, обеспеченному под залог движимого имущества или поручительством, заемщику направляется уведомление в течение 20 дней, пояснили в Нацбанке. Если в указанный срок задолженность не погашена, уведомление направляется не позднее 25 дней.

По просроченной задолженности по потребительскому кредиту срок для уведомления составляет 30 дней, а при ее не погашении – 36 дней. Уведомление осуществляется без взимания платы с граждан.

После полного погашения микрозайма заемщик может потребовать справку о полном исполнении обязательств. Данная норма в настоящее время действует только для кредитов.

Закон устанавливает «потолок» процентов по договору потребительского микрозайма и ограничивает общую сумму неустойки (штрафа, пеней), начисляемой при неисполнении договора потребительского микрозайма или договора залога. Проценты по потребительскому микрозайму зависят от срока его возврата и не могут превышать:

• Для микрозаймов до года — не более суммы потребительского микрозайма;
• Для микрозаймов свыше года — его двукратной суммы.

Закон также предусматривает оценку кредитоспособности клиента перед заключением и изменением договора, учитывая долговую нагрузку и показатели обеспеченности кредита. При принятии решения о предоставлении потребительского кредита (микрозайма) с превышением указанных показателей заявитель должен быть уведомлен об этом.