Кризис – не помеха: сохраняем капитал с помощью валюты

Главными мировыми валютами долгое время были доллар, евро, швейцарский франк, йена. Но сегодня устойчивость денежных единиц все больше зависит от геополитического аспекта, а не от развитости экономик. Это приводит к ослаблению мировых денег и появлению новых лидеров. Подробнее о самых обсуждаемых валютах и о том, как с их помощью сберечь капитал, расскажет Саян Галсандоржиев – инвестор, предприниматель, сооснователь инвестклуба VS Finance.

Стратегический подход в сохранении капитала

Покупка фиатных валют – это не инвестиции в классическом понимании. Это способ сохранить свои деньги и обезопасить себя от возможных потерь, особенно от падения курса национальной валюты.

Из-за сложившейся геополитической обстановки невозможно предугадать какая валюта взлетит или рухнет. В такие нестабильные времена нельзя полагаться на что-то одно. Например, скупать только юани или доллары. В этом случае есть риск остаться ни с чем. Поэтому я предлагаю более перспективный и безопасный подход с точки зрения сохранения капитала. Ведь самое главное в инвестициях — не заработать, а научиться сохранять деньги.

Для этого нужно действовать согласно принципу диверсификации. То есть ставить «на всё»: систематически покупать устойчивые и перспективные валюты. Даже в случае резкого падения курса одной из них другие с большой долей вероятности покажут положительную динамику. Так мы страхуем свой капитал от кризисных ситуаций. Но какие именно валюты для этого выбрать? Давайте разбираться.

Доллар

«Хочешь сберечь деньги – покупай доллары» – сегодня эта фраза уже не кажется актуальной. Некогда самая стабильная валюта в последние месяцы чувствует себя не лучшим образом. Инфляция США впервые за 40 лет достигла 8 процентов, курс сильно скачет. Это настораживает даже тех, кто покупал валюту планомерно в рамках финансовой стратегии. Но несмотря на все трудности и предостережения экспертов от покупки доллара, я бы не рекомендовал сбрасывать его со счетов. Доллар продолжает оставаться основной резервной валютой мира. Огромное количество торговых операций проводится и будет проводиться через нее. Психологически мир не готов к появлению нового безоговорочного лидера на валютной арене, и вряд ли доллар потеряет свой статус в ближайшие годы.

Юань

Юань сейчас чувствует себя стабильнее, чем доллар. К этой валюте растет доверие, чему способствует геополитическая обстановка и репутация Китая как торгового гиганта. В своей зоне влияния, Юго-Восточной Азии, эта страна является лидером и с годами все больше оправдывает это положение. Я советую использовать юани в целях сохранения своего капитала. Но купить их в Беларуси, в частности в Минске, возможно не во всех банках. К тому же, разница между продажей и покупкой составляет около 10%, что достаточно существенно.

Российский рубль

Совсем недавно Bloomberg назвал рубль самой эффективной валютой года. Действительно, на фоне резко слабеющих валют он чувствует себя достаточно крепко. Контроль за движением капитала, введенный в России, сделал свое дело. Мировые экономики трясет, а торговый оборот в рублях только увеличивается. К тому же, постепенно сокращается и инфляция в РФ. Рубль выходит на арену мировых валют и занимает место наравне с долларом и юанем. Но по уровню доверия он им пока уступает. Покупать ли белорусу российский рубль? Да, если есть свободный капитал для покупки валюты.

Белорусский рубль

Еще в феврале и марте белорусский рубль пережил сильные колебания курса. Сейчас ситуация стабилизировалась – пока что он укрепляется вслед за российским. Что будет дальше – покажет время. Так или иначе, психология человека устроена так, что доходы и расходы он считает в родных деньгах, а не в резервной валюте. Поэтому я рекомендую часть средств хранить и в национальной валюте, то есть в белорусском рубле.

Евро

Совсем недавно евро возглавляла ТОП самых крепких и привлекательных денежных единиц. О чем не скажешь сейчас – перспективы европейской экономики только ухудшаются, а новости о возможном выходе Франции из ЕС ужесточают ситуацию до предела. При таком раскладе Германия, как единственная оставшаяся страна в союзе с крупнейшей экономикой, не сможет обеспечить его существование. Не исключено, что в самом ближайшем будущем курсы доллара и евро сравняются. К тому же те страны, которые торговали с ЕС в евро, сегодня настаивают на проведении сделок через свои валюты. И на мой взгляд, обращать внимание на нее в качестве страховки своих активов не стоит до разрешения геополитической ситуации.

Криптовалюта

Рынок криптовалюты сейчас также неспокоен – биткоин упал, стейблкоины отвязываются от доллара, аналитики прогнозируют отрицательную динамику и других цифровых монет. Но остаются и те, кто продолжает надеяться на повторение судьбы биткоина, когда его стоимость с сотой части доллара увеличилась до 40 тысяч. Увы, такого не будет. Никакой другой крипто актив не покажет подобную сверхдоходность. На этом рынке уже сосредоточено гигантское количество денег – капитализация составляет более 1,3 трлн долларов по данным CoinGecko. Это делает невозможным бурный рост в несколько тысяч раз. В мире просто не хватит денег на повторение подобного. Если рост и возможен, то максимум в 2-3 раза. Вкладывать в криптовалюту советую не более 10 процентов от общего капитала всех инвестиций (не только валютных). Ситуация на этом рынке слишком нестабильна, чтобы вкладывать больше.

Итог

Текущие тренды свидетельствуют о развале устоявшейся мировой валютной системы. Образуются зоны влияния вокруг локальных геополитических лидеров – США, Китая, России. Много экономик и товарно-денежных оборотов привязываются к национальным валютам именно этих трех стран. В стратегической перспективе они имеют все шансы стать главенствующими и упрочить свои позиции на долгие годы. Поэтому я рекомендую хранить капитал в этих валютах – доллар, юань, российский рубль. И также равную долю иметь в национальной – в белорусском рубле. Итого валютный портфель будет состоять из 4 частей – по 25 процентов каждая. При желании небольшую долю можно выделить на покупку криптовалюты.