Нацбанк разъяснил новый порядок предоставления займов и микрозаймов в Беларуси: запрет «серых» кредиторов и защита жилья

Закон Республики Беларусь от 17 октября 2025 года № 100‑З «Об изменении законов по вопросам предоставления займов» стал новым этапом регулирования микрофинансовой деятельности и взаимоотношений между заимодавцами и заемщиками. Национальный правовой портал 25 апреля опубликовал разъяснения представителя Нацбанка по этому поводу.

Вместе с указами № 394, № 196, № 432 и Законом № 62‑З о потребительском кредите он формирует систему, ориентированную на защиту граждан и борьбу с недобросовестными практиками.

Заместитель начальника управления Нацбанка Алексей Власов напомнил, что Беларусь как социальное государство реагирует на «тревожные сигналы» о серых займах под высокие проценты и на ультракороткие сроки, без проверки платежеспособности.

«Институт займа был выделен в особый социальный институт с выраженной социальной функцией», – отметил он.

Кому теперь можно выдавать микрозаймы

Главное новшество – запрет выдавать займы гражданам юридическим лицам и ИП, если они не являются микрофинансовыми или специализированными организациями.

«Договор займа… не может быть заключен, если заимодавцем выступает юридическое лицо, не являющееся микрофинансовой или специализированной организацией, а заемщиком – физическое лицо, не зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя», – пояснил Власов.

Исключения: микрофинансовые и специализированные организации, а также займы работникам от нанимателя; запрет не распространяется на займы между физлицами.

Микрофинансовую деятельность (микрозаймы до 15 тыс. БВ) могут вести только:

• микрофинансовые организации (ломбарды, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи);
• специализированные организации в сельской местности и структуры типа «Белгоскупдрагмет». Все они входят в реестр Нацбанка. Сейчас в нём 75 ломбардов, один кооператив и «Белскупдрагмет».

С 20 июня 2026 года ломбарды получат право выдавать беззалоговые потребительские микрозаймы до 200 БВ через онлайн‑сервисы, но только для личных и семейных нужд.

Защита жилья и запрет вводящих в заблуждение названий

В Гражданский кодекс внесён запрет передавать в залог по договору займа или поручительства единственное жилое помещение и доли в нём.

«Это положение выступает социальным ориентиром и формирует более справедливую модель поведения в залоговых правоотношениях», – подчеркнул Власов.

Организациям, не являющимся микрофинансовыми или специализированными, теперь нельзя использовать в наименовании слова «микрозаем», «заем», «микрофинансирование», «деньги в долг» и их производные; аналогичные ограничения введены в рекламе, чтобы не вводить граждан в заблуждение.

Ограничения по процентам и валюте, права заемщиков

Статья 763 ГК запрещает в договорах займа между физлицами (не ИП) условия о повышенных процентах за просрочку, одностороннем увеличении процентов или срока, неустойке за досрочный возврат.

Введен запрет определять суммы займов между резидентами в иностранной валюте или условных единицах (кроме займов между близкими родственниками).

Закон № 62‑З ограничил стоимость потребительских микрозаймов:

• при сроке до года общая сумма процентов не может превышать сумму займа;
• при сроке свыше года – не более двукратной суммы займа;
• все штрафы и пени вместе не могут превышать половину суммы займа. Досрочный возврат допускается без штрафов, при тяжёлой жизненной ситуации предусмотрена отсрочка по долгу и процентам минимум на три месяца.

«Мы готовы разъяснять порядок применения новых норм в рамках рассмотрения обращений граждан и организаций», – резюмировал представитель Нацбанка.